20.7.2023 (SITA.sk) – Posledné roky nás naučili, že držať svoje peniaze doma pod vankúšom alebo v banke na bežnom účte sa určite neoplatí. Pokiaľ teda nechcete prísť o ich hodnotu. Pravidelné investovanie do fondov je jedným zo spôsobov, ako svoje úspory zhodnocovať a nestrácať na ich hodnote. Ako sa v nich ale zorientovať? Poďme sa podrobne zamerať na jednotlivé typy fondov, ich porovnanie a riziká.
Aké fondy existujú a aké sú medzi nimi rozdiely?
V súčasnosti sa najčastejšie investuje do indexových a podielových fondov, aký je medzi nimi rozdiel? Každý z nich má svoje špecifické vlastnosti a je určený pre rôzne typy investorov.
Investovanie do podielových fondov
Pri investovaní do podielových fondov nepotrebujete vysoké investície. Vy ako investor sa pri nákupe cez správcovskú spoločnosť spájate s viacerými investormi a získavate tak vlastný podiel. O tom, čo sa za podiel vašich financií nakúpi, rozhoduje správca, nie vy alebo spoloční investori. Tento typ investovania sa nazýva aktívnym.
Z financií vás a vašich spoluinvestorov správca fondu nakúpi akcie, dlhopisy, cenné papiere a iné komodity. Nevýhodou sú vyššie poplatky, ktorými platíte za ľudí sledujúcich vývoj investícií i nástroje, ktoré pri tom využívajú a v neposlednom rade nutnosť zdanenia vášho zisku.
Akciové fondy – vložené financie sa investujú do akcií spoločností. Obvykle sú spojené s vyšším rizikom, ale ponúkajú aj vyšší potenciál zisku. Odporúčame ich preto investorom, ktorí sa neboja pri investovaní riskovať – väčšinou pokročilejší investori.
Dlhopisové fondy – investujú sa v nich do dlhopisov a iných dlhových nástrojov. Patria medzi menej rizikové, čo z nich robí aj fondy s nízkym ziskom z investovania. Volia si ich konzervatívnejší investori.
Zmiešané fondy – kombinujú investície do akcií a dlhopisov, čo poskytuje určitú mieru diverzifikácie a rozdelenia rizika.
Penzijné fondy – medzi fondami nájdeme aj penzijné. Ako už z názvu vyplýva sú určené na dlhodobé sporenie na dôchodok.
Investovanie do indexových fondov
Indexové fondy, alebo aj fondy známe pod názvom ETF fondy, sú určené pre investičné ciele, ktoré vás čakajú o pár rokov. Príkladom je investovanie na dôchodok, štart detí po škole, nové auto, stavbu domu a pod. Hlavným rozdielom medzi podielovými a indexovými fondami je fakt, že indexové kopírujú burzové indexy, vývoj akcií, a to pasívne, čiže bez prítomnosti správcu fondu. Tým sa znižujú poplatky za správu a zvyšuje sa váš celkový zisk. Rozdielom je aj zdaňovanie výnosov, príjem z predaja ETF fondov je oslobodený od dane, ak uplynul viac ako 1 rok od ich nákupu.
Odporúčame ich pre klientov, ktorí hľadajú nové formy investovania alebo tých, ktorí s investovaním len začínajú.
Do indexových fondov viete investovať aj v II. a III. pilieri. Investičná indexová stratégia vám môže prilepšiť na dôchodku. Skontrolujte si investičnú stratégiu, pokiaľ ste mladý alebo vám do dôchodku zostáva viac ako 10 rokov. Investičná stratégia založená na dlhopisoch pre vás nie je výhodná z dlhodobého hľadiska, kvôli nižšiemu riziku sa odporúča pár rokov pred odchodom do dôchodku. Ak si nie ste istý, ako postupovať, nechajte si poradiť finančnými poradcami z PROSIGHT Slovensko. Neoberajte sa o lepší dôchodok zle nastavenou investičnou stratégiou a nespoliehajte sa na štát.
Otvorené a uzavreté fondy
Otvorené fondy umožňujú neobmedzený vstup a výstup investorov. Čo to v praxi znamená? Ako investor môžete kedykoľvek nakúpiť alebo predať vaše podiely a požiadať správcu o vyplatenie vašich financií.
Na druhej strane, uzavreté fondy majú pevný počet akcií, ktoré sa obchodujú na burze v stanovenom čase. Uzatvárajú sa na dobu určitú, najčastejšie 5, 10 rokov.
Riziká pri investovaní
Riziká sú súčasťou každej investície. Vždy je dôležité zvážiť ako veľmi ste ochotný riskovať a investovať do fondov, ktoré sú v súlade s vaším investičným profilom. Najlepším spôsobom, ako sa vyhnúť rizikám alebo znížiť ich dopad je diverzifikácia – rozloženie prostriedkov do viacerých nástrojov.
Aké riziká hrozia pri investovaní do fondov?
trhové riziko
riziko likvidity
kapitálové riziko
riziko volatility
úrokové riziko
riziko inflácie
Investičný horizont
Pred tým ako začnete investovať, je kľúčové určiť si svoj investičný horizont – čiže časové obdobie, počas ktorého plánujete investovať a neočakávate, že peniaze dostanete skôr, ako po ukončení tejto doby.
Tento horizont môže byť krátkodobý – niekoľko mesiacov, rokov alebo dlhodobý – viac ako 5 rokov. Na krátkodobé investovanie sa oplatia fondy s menším rizikom, pri dlhodobom naopak odporúčame siahnuť po fondoch, ktoré ponúkajú vyšší zisk pri vyššom riziku, riziko sa vďaka dlhšej dobe rozloží.
“Investovanie dnes už nie je takou neznámou, ako pred pár rokmi. Všetky informácie je možné dohľadať a overiť na internete, no treba byť opatrný. Kľúčové je stanoviť si investičný cieľ a podľa neho zvoliť správny typ fondu a investičný horizont. Vhodným riešením je rozložiť svoje úspory do viacerých investičných účtov, pričom každý je orientovaný na iný investičný horizont. To znamená, že budete mať vytvorenú rezervu aj na krátkodobé a neočakávané výdavky, ale aj na dlhodobé ciele ako napr. dôchodok, ktorý sa dnes ešte zdá ďaleko,” vysvetľuje Denis Závacký, odborník na investovanie PROSIGHT Slovensko.
Prečo sa pri investovaní obrátiť finančného poradcu?
Finančný poradca by mal mať prehľad o všetkých dostupných možnostiach investovania, ich výhodách, nevýhodách, prípadných rizikách i možných ziskoch. Všetky informácie by vám mal vedieť predložiť spolu s podloženými dátami a pomôcť vám na základe vašej finančnej situácie a možnostiach určiť váš investičný profil. Následne vám pomôže s výberom vhodných fondov, nastavením investičnej stratégie, vysvetlením pojmov, ktoré sú pre vás neznáme. Spoľahnite sa pri investovaní na odborníkov z PROSIGHT Slovensko, pravidelné investovanie zhodnotí vaše financie efektívne.
Informačný servi